Investissement qui rapporte : Stratégies pour optimiser vos rendements dans la durée

Dans un contexte économique en constante évolution, les investisseurs sont de plus en plus nombreux à rechercher des solutions de placement susceptibles de générer des rendements attractifs, tout en assurant une gestion prudente des risques. Un « investissement qui rapporte » ne se limite pas à la recherche de performance brute : il repose sur une construction de portefeuille rigoureuse, un horizon de placement adapté, et une diversification maîtrisée.

Ce guide présente les différentes classes d’actifs à fort potentiel, les stratégies pertinentes pour optimiser la rentabilité, ainsi que les précautions à prendre dans la gestion des risques associés. 

Investir avec discernement permet de répondre à des objectifs patrimoniaux variés :

• Valoriser son capital sur le long terme
• Préparer la retraite ou des projets de vie importants
• Générer des revenus complémentaires (dividendes, loyers, coupons)
• Transmettre un patrimoine optimisé fiscalement

Maximiser ses rendements, c’est avant tout donner du sens à son épargne, en la mettant au service d’une trajectoire financière cohérente, durable et adaptée à son profil de risque. 

Certaines classes d’actifs offrent historiquement un couple rendement/risque attractif. Leur sélection dépendra du profil de l’investisseur et de ses objectifs spécifiques.

Actions cotées

Les actions, notamment celles d’entreprises de croissance, offrent un potentiel de plus-value et de dividendes à long terme. Elles sont cependant soumises à la volatilité des marchés.

Plan d’Épargne en Actions (PEA)

Le PEA permet d’investir dans des actions européennes tout en bénéficiant d’une fiscalité avantageuse (exonération d’impôt après 5 ans). C’est un outil efficace pour allier performance et optimisation fiscale.

Assurance-vie

Avec une grande souplesse dans le choix des supports (fonds en euros, unités de compte), l’assurance-vie s’adapte à tous les profils. Elle bénéficie également d’un cadre fiscal attractif à partir de 8 ans de détention.

Obligations

Les obligations permettent de percevoir des revenus réguliers via le versement de coupons. Les obligations d’entreprises à haut rendement (High Yield) peuvent offrir une performance accrue, moyennant un risque de crédit plus élevé.

Immobilier

L’immobilier locatif ou via des véhicules collectifs comme les SCPI permet de générer des revenus passifs. Il constitue un pilier traditionnel de la stratégie de diversification patrimoniale.

Capital-investissement (Private Equity)

Le private equity permet d’accéder à des entreprises non cotées, souvent en forte croissance ou en transformation. Ce type d’investissement offre des perspectives de rendement significatives, en contrepartie d’un horizon long et d’une moindre liquidité.

Eurazeo propose aux investisseurs particuliers des solutions de private equity accessibles, co-investies avec ses fonds institutionnels, afin d’accéder à des stratégies éprouvées.

Crowdfunding

Le financement participatif permet de soutenir des projets entrepreneuriaux en échange d’une rémunération potentielle. Ce type d’investissement est réservé aux investisseurs avertis, en raison des risques de défaut ou d’illiquidité.

Cryptoactifs

Les cryptomonnaies présentent un potentiel de rendement élevé, mais sont extrêmement volatiles. Elles doivent être réservées à une allocation minoritaire, et intégrées avec prudence dans une stratégie globale.

Matières premières

Les métaux précieux ou les ressources naturelles peuvent jouer un rôle de diversification et de couverture, notamment en période d’inflation. Ces actifs restent sensibles aux cycles économiques et géopolitiques. 

Une performance durable s’appuie sur une approche structurée combinant rigueur et flexibilité.

Diversification

Répartir son portefeuille sur plusieurs classes d’actifs, zones géographiques et secteurs d’activité permet de diluer les risques et de lisser les performances.

Investissement thématique

Certains secteurs porteurs, tels que les technologies émergentes ou la transition énergétique, offrent des opportunités de croissance à long terme. Savoir identifier et intégrer ces tendances peut renforcer le potentiel de rendement du portefeuille.

Effet de levier

L’effet de levier (recours à l’emprunt pour investir) peut amplifier les gains, mais accroît également le risque de perte. Il doit être manié avec prudence et réservé aux profils expérimentés.

Suivi de la performance

Mettre en place des indicateurs de performance (TRI, volatilité, ratio Sharpe) permet d’évaluer l’efficacité des placements, et d’arbitrer si nécessaire. 

Toute recherche de rendement s’accompagne de risques qu’il convient d’identifier et de piloter activement.

• Risque de marché : fluctuations liées aux cycles économiques
• Risque de crédit : défaut potentiel de l’émetteur d’un actif
• Risque de liquidité : difficulté à céder un actif sans décote
• Risque de concentration : exposition excessive à un secteur ou un actif
• Risque réglementaire : impact d’un changement législatif ou fiscal

Une stratégie équilibrée combine ambition de performance et discipline de gestion. 

L’analyse des performances est indispensable pour ajuster la stratégie au fil du temps.

• Taux de rentabilité interne (TRI) : mesure la performance réelle sur une période donnée
• Rendement annualisé : permet la comparaison entre supports de durée différente
• Rapport rendement/risque : pondère la performance en fonction de la volatilité
• Frais et charges : leur impact sur la performance nette doit être intégré à l’analyse 

Les investissements qui rapportent ne sont pas nécessairement les plus spectaculaires, mais ceux qui s’inscrivent dans une stratégie cohérente, maîtrisée, et alignée avec les objectifs personnels de l’investisseur.

En combinant diversification, sélection rigoureuse des actifs, gestion active et vision long terme, il est possible de construire un portefeuille performant et résilient.

Cet article a été réalisé par Eurazeo Global Investor et a une vocation exclusivement informative. Il ne constitue en aucun cas une sollicitation ou une offre d’investissement, ni un conseil juridique, fiscal ou financier.

L’investisseur est invité à se référer à ses conseillers habituels avant toute décision. La documentation juridique des fonds doit être consultée attentivement. Les performances passées ne présument pas des performances futures. L’investissement dans le capital investissement et la dette privée comporte un risque de perte en capital et d’illiquidité.