Comment choisir le meilleur placement pour un senior

À la retraite, la gestion de son patrimoine devient cruciale. Trouver le meilleur placement pour un senior implique de concilier rentabilité, sécurité et transmission. Ce guide détaille les options disponibles et les rendements potentiels pour aider les seniors  à construire une stratégie d’investissement adaptée à leur situation. Bien choisir ses placements, c’est aussi penser à l’équilibre entre des solutions traditionnelles et des opportunités innovantes qui peuvent diversifier le patrimoine.

Il est important de savoir que chaque investissement présente des risques, y compris la possibilité de perte en capital, et doit être évalué selon les objectifs et le profil d’investisseur.
 

Lorsqu'un investisseur atteint l'âge de la retraite, ses priorités en matière de placements évoluent pour mieux répondre aux réalités de cette nouvelle étape de vie. La sécurité, les revenus réguliers et la transmission du patrimoine deviennent les piliers d'une stratégie d'investissement adaptée.

Sécurité et préservation du capital

À la retraite, l'objectif principal est souvent de protéger le capital accumulé au fil des années. Les seniors privilégient des investissements qui minimisent les risques de perte.

Générer des revenus complémentaires

Avec la baisse des revenus à la retraite, il est essentiel de générer des flux réguliers pour maintenir un niveau de vie confortable. Certains placements offrent des rendements sous forme de revenus passifs.

Anticiper la transmission du patrimoine

Optimiser la fiscalité successorale est une préoccupation majeure. Certains produits, comme l'assurance-vie, permettent de faciliter la transmission tout en offrant des avantages fiscaux.
 

En tant que senior, choisir où investir son capital dépend de nombreux facteurs : objectifs financiers, tolérance au risque, horizon d’investissement, et situation personnelle. Voici un panorama des solutions d’investissement couramment choisies par les investisseurs seniors, incluant leurs avantages et inconvénients.

Livrets Bancaires et Fonds Euros

Ces livrets réglementés offrent une sécurité totale grâce à la garantie du capital et une liquidité immédiate. Toutefois, leur rendement reste faible (autour de 3 % actuellement), ce qui en fait une solution adaptée pour des besoins de trésorerie ou un fonds de précaution.

Les fonds en euros se distinguent par une protection intégrale du capital et des rendements modestes (généralement entre 1,5 % et 2,5 %). Placés dans une enveloppe fiscale avantageuse comme l’assurance-vie, ils permettent de combiner sécurité et optimisation fiscale, en particulier pour les objectifs de transmission.

Immobilier : Une Valeur Refuge

Investir dans des biens locatifs génère des revenus réguliers grâce aux loyers, tout en profitant d’avantages fiscaux tels que le dispositif Pinel ou le régime LMNP (Loueur Meublé Non Professionnel). Ce type d’investissement demande cependant une gestion active et expose aux fluctuations du marché immobilier.

Les SCPI permettent de bénéficier des avantages de l’immobilier sans les contraintes de gestion. Avec des rendements moyens situés entre 4 % et 6 % par an, elles constituent une option intéressante pour les investisseurs à la recherche de revenus passifs.

Private Equity et Fonds d’Investissement

Le Private Equity, autrefois réservé aux investisseurs institutionnels, devient plus accessible grâce à des solutions comme celles proposées par Eurazeo Wealth Solutions. Avec des fonds rigoureusement sélectionnés, les investisseurs particuliers peuvent cibler des domaines en forte croissance, notamment :

• Technologie : Les innovations numériques et technologiques offrent des opportunités de croissance rapide.
• Santé : L’essor des biotechnologies et des services de santé personnalisés en fait un secteur résilient et prometteur.
• Énergies renouvelables : La transition énergétique et les engagements environnementaux créent une demande croissante pour des solutions durables.
• Infrastructures : Le développement des infrastructures essentielles (transports, télécommunications) représente une opportunité stable et stratégique pour diversifier son portefeuille.

Ce type d’investissement convient particulièrement aux investisseurs souhaitant dynamiser leur portefeuille sur le long terme, tout en étant conscient des risques liés à l’illiquidité et à la perte en capital.

Obligations 

Les obligations constituent une solution stable pour les investisseurs prudents, offrant des revenus fixes sous forme de coupons réguliers. Elles sont particulièrement adaptées aux portefeuilles à faible tolérance au risque.

Les ETF : Simples et Abordables

Les ETF (Exchange Traded Funds) permettent une diversification à moindre coût, idéale pour les seniors souhaitant accéder aux marchés boursiers sans expertise technique approfondie.

Avant de choisir un placement, il est essentiel de bien comprendre les avantages et les limites de chaque option afin de prendre une décision éclairée et adaptée à vos objectifs. Voici un récapitulatif des principaux placements pour seniors.

Pour élaborer une stratégie d’investissement efficace en tant que senior, il est essentiel de prendre en compte ses besoins financiers actuels, sa tolérance au risque et la durée de ses projets. À ce stade de la vie, les priorités peuvent être différentes : il peut s’agir de compléter ses revenus, de sécuriser son épargne ou de transmettre un patrimoine.

Prioriser la sécurité de votre capital

Avec l’âge, la préservation de votre épargne devient primordiale. Des produits financiers sécurisés comme l’assurance-vie en fonds euros, les SCPI à capital garanti ou encore les comptes d’épargne réglementés sont à privilégier. Ces solutions offrent stabilité et sérénité, tout en générant des rendements raisonnables.

Maintenir une diversification adaptée

Même si la sécurité est importante, une diversification équilibrée reste essentielle pour limiter les risques. Il est possible de combiner des placements sûrs avec des investissements plus dynamiques pour profiter d’opportunités de croissance tout en protégeant une partie de votre capital contre les fluctuations des marchés.

Penser à la liquidité

À ce stade de la vie, l’accessibilité de vos fonds est cruciale. Il faut donc s'assurer qu’une partie de vos investissements reste facilement disponible pour faire face à des imprévus ou financer des projets personnels.

Optimiser ses revenus de retraite

Pour compléter ses revenus, vous pouvez vous orienter vers des placements générateurs de revenus réguliers, comme les SCPI de rendement, les obligations ou certaines actions à dividendes stables. Ces solutions peuvent offrir des compléments financiers tout en préservant votre capital.

Penser à la transmission

Si l’un de vos objectifs est de transmettre votre patrimoine, l’assurance-vie reste un outil particulièrement intéressant. Elle permet de bénéficier d’une fiscalité avantageuse en cas de succession et d’organiser la répartition de vos avoirs selon vos souhaits.

Options de défiscalisation

Réduire ses impôts est toujours intéressant, même à la retraite. Les dispositifs comme le PEA, l’assurance-vie ou encore certaines niches fiscales immobilières peuvent vous aider à maximiser ses rendements tout en limitant la charge fiscale.

Ajuster régulièrement sa stratégie

Votre situation évolue avec le temps, tout comme les marchés financiers. Un suivi annuel de votre portefeuille est indispensable pour ajuster vos choix en fonction de vos besoins et de l’évolution des conditions économiques.

Eurazeo se distingue par son approche experte de l'investissement en private equity, combinant une connaissance approfondie des marchés financiers et une gestion rigoureuse des portefeuilles. En identifiant les secteurs à fort potentiel de croissance, tels que les technologies innovantes, la santé ou la transition énergétique, Eurazeo Wealth Solutions propose des solutions d’investissement diversifiées dès 10 000€ qui répondent aux besoins des investisseurs particuliers à la recherche de sécurité et de rentabilité. Pour les seniors l’objectif est de garantir des rendements stables et d’assurer la pérennité du patrimoine, tout en facilitant sa transmission aux générations futures.

Investir en tant que senior comporte des risques, notamment en raison de l'horizon temporel plus court et de la nécessité de protéger son capital.Il est recommandé d'être accompagné par des experts financiers pour élaborer un plan d’investissement sécurisé.
 

Pour un investisseur senior, la gestion des risques est essentielle. Le risque principal est la perte en capital, surtout dans les placements non garantis. Le risque d’illiquidité est également déterminant, car certains investissements immobilisent les fonds sur plusieurs années. La volatilité des marchés peut notamment affecter les rendements, ce qui est crucial si l’investisseur dépend de ces revenus. Enfin, le cadre fiscal et successoral doit être évalué attentivement pour éviter des charges imprévues. Une stratégie bien pensée doit concilier ces éléments tout en s’adaptant aux objectifs personnels de l’investisseur.